信用卡刷卡容易退款难，刷卡消费后如果退货，货款返还信用卡帐户需要15-20天，还有可能遭遇循环利息陷井。

退款到账需要15天到20天

由于发卡银行与商户签有协议，“消费时用银行卡刷卡消费，商户只被允许把钱退还到卡里，无法当场返还现金。”与一般退货只需经过验收、返现两个环节相比，信用卡消费退货则需经过商家、收单行、发卡行等几个机构、数道结算程序，这一过程通常需要15天到20天。

交易退货遭遇循环利息陷井

由于到帐时间过长，退款到帐时往往已经超过了免息还款日，卡友只能在此还款日前对已经退货的交易先行“还款”。否则就要承担这些“透支额”的利息。

以下是一位卡友截取的部分帐单记录：

上期帐单金额 - 上期已还金额 + 本期帐单金额 - 本期调整金额 + 循环利息 = 本期应还金额
(人民币)                  (人民币)               (人民币)             (人民币)           (人民币)          (人民币)
8,211.10          -     4,500.24    +       1,436.00    -      3,780.00     +  114.53    =     1,481.39

消费日 入账起息日 消费摘要 消费金额 卡号末4位 消费地 外币折算日 消费地金额
07/11 跨行转帐　　　　　　　 -4,432.00
07/13 本行扣缴　　　　　　　 -68.24
06/30 07/03 一般刷卡消费 -3,780.00
07/21 07/22 一般刷卡消费 400.00
07/21 07/22 浙江支付宝网络科技有限 20.00
07/21 07/22 浙江支付宝网络科技有限 115.00
07/22 07/23 一般刷卡消费 610.00
07/23 07/24 浙江支付宝网络科技有限 291.00
06/30 07/01 年费 300.00 元 0.00
06/30 07/01 刷卡 6 次免年费 300 0.00

通过这些帐单记录我们知道，这笔3,780.00元的退款到帐时已经超过了还款日并被记入了消费项目，于是3,780.00元的消费虽已经退款却被收取了额外的循环利息。在卡友与招行客服电话联系后，招商银行已经同意退回此笔款项，但为了防止再次产生循环利息招行要求他先把循环利息还上，而且招行表示如果再次出现类似情况还是要收取利息。

这位卡友同意先行还款，但他否定了下次就要收取利息的说法。他表示，客服人员一开始的说法是“按规定应该交”，直到他明确提出无法接受时才同意先还款后退回的办法，“如果立场不坚定或提不出充分理由肯定会被迫交利息，这个漏洞实际已经存在了许多年，招行还舍不得改，谋求不当得利可能是主要原因。”

具调查，确实存在信用卡持卡人在退货后被收取了利息的情况，这些持卡人并不都能享受到银行退回利息的待遇。如meijunboy就表示，他在被收了15元左右的利息后向银行咨询，得到的答复是“消费退货只能够抵消本期的贷款，不能算归还上期的还款”。还有一些粗心的卡友甚至完全不知道自己已经退货的刷卡付款被收取了利息。

信卡互联认为，退款循环利息的产生主要是由于退款到帐时间过长，消费者并不存在责任，让消费者承担利息或要求消费者先行“还款”并不合理。如果银行改善其服务流程，使退货款能够即时到帐或能把退款计入还款项目，这种错误的收费应该能够避免。但从现在的银行规定来看，如果退款到帐时间跨越了还款日，那么持卡人就只能先把款先还上，再等退款，这一过程中，持卡人不但“还”了不该还的款，信用额度还被白白占用。另外，如果按银行说的先行还款，退款到帐后就会变成“溢缴款”，相当于持卡人往信用卡里存了钱。

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新买的手机，用了不到3天便出现质量问题，消费者王先生遂找到商家要求退货。然而一宗简单的退货还款，只因使用了信用卡消费，竟多了许多周折。信用卡购物，退货容易退款难，日前，王先生向记者讲述了他的亲身经历。 

王先生告诉记者，半个多月前，他在泉城路一手机卖场购买了一部售价为1880元的品牌手机，3天后，因该手机经常无故关机，王先生遂找到商家要求退货。“退货倒是挺痛快的，当场就办好了。可退款就出麻烦了，商家死活不肯退现金给我。”王先生说。 

记者了解到，因为在另一卖场相中了另一款手机，王先生打算拿回购机款后就直接前去购买；可商家却表示，王先生当初是用信用卡买的手机，退货时也只能将退款再返回到信用卡上。不仅如此，办完退货手续后，当王先生前往另一卖场欲购新机时又被告知：“信用卡上金额不足，超过信用额度。”按照信用卡服务部的解释，退回的购机款至少要15天后才能真正到账，而在这段时间里，这笔金额会一直占用王先生的信用额度，如果在还款日前未能及时偿还，他还得承担一笔罚息。 

“这规定也太不合理了吧？早知道这么麻烦，当初真不该用信用卡买单。”使用信用卡本是为了图方便，没承想退货时却遭遇诸多不便，王先生懊恼不已。

信用卡购物，退货时缘何屡屡受阻？“使用信用卡消费，退款也只能返回信用卡上。”招商银行信用卡客服中心工作人员表示，此规定主要是为了防止某些消费者借机套取现金，避免有人制造假消费赚取积分，领取赠品。(信卡互联综合报道)